По оценкам экспертов, около 10-15% обращений за страховыми выплатами поступает от мошенников. Американские компании выплачивают в год около 20 млрд долл. по фальсифицированным страховым случаям, а в России этот показатель составляет около 250-300 млн долл. Скромная цифра объясняется тем, что отечественный страховой рынок еще достаточно молод и его емкость относительно невелика.
Финанс.,
3 февраля 2004 г.
Добровольно пострадавшие 1218 просмотров
Идея страхования - за небольшие деньги гарантировать солидную компенсацию в случае беды. Такая схема очень соблазнительна для злоумышленников, которые не ждут неприятностей, а сами творят их.
По экспертным оценкам, около 10-15% обращений за страховыми выплатами поступает от злоумышленников. В США страховые мошенничества стоят на втором месте в списке преступлений, причиняющих наибольший экономический ущерб (первое занимает уклонение от уплаты налогов). Американские компании выплачивают в год около $20 млрд по фальсифицированным страховым случаям. Рост мошенничества является одной из главных причин повышения тарифов. Сейчас средняя американская семья переплачивает за полисы примерно $250 в год из-за того, что страховщики не могут распознать или доказать случаи мошенничества. Нетрудовые доходы. В России ежегодно по мошенническим искам выплачивается около $250-300 млн. Такая скромная цифра объясняется тем, что рынок еще достаточно молодой и его емкость пока относительно невелика. Около 40% случаев мошенничества в России приходится на автострахование. Чаще всего речь идет о "подставах" (спровоцированных ДТП) и фиктивных угонах: владелец продает машину преступникам, специализирующимся на сбыте краденых машин и запчастей, а спустя несколько дней, когда о машине уже успели как следует "позаботиться", заявляет в страховую компанию об угоне. Другой распространенный способ - это инсценированные аварии и несчастные случаи. К числу мошенничеств в автостраховании также относятся оформления полиса АГО задним числом (уже после попадания машины в ДТП), фальсификация акта о ДТП и документов техэкспертизы. Договоры страхования жизни и здоровья также предоставляют множество возможностей для махинаций. При рассмотрении исков, связанных с травмами, компании обычно ограничиваются документами с подтверждением диагноза, выданными лечебными учреждениями. Подделка документов или приобретение их за деньги у нечистоплотного врача обычно обходятся гораздо дешевле, чем составляет средняя выплата. Впрочем, находятся и любители умышленно причинить себе самое настоящее увечье, чтобы ни один страховщик не заподозрил подвоха. Такому испытанию чаще всего подвергают себя в том случае, если сумма страховки велика и существует вероятность того, что компания потребует проведения независимой медицинской экспертизы. Список самых популярных умышленных травм возглавляют переломы, но иногда удается выявить и случаи преднамеренной ампутации конечностей. Некоторые мошенники просто "умирают" или "пропадают без вести" при каких-либо загадочных обстоятельствах. В странах третьего мира нередко за несколько сотен долларов можно оформить официальное свидетельство о смерти, которое в глазах страховщика может выглядеть подозрительным, но формально обязывает его платить. Отдельные изобретательные личности создают видимость аварии или катастрофы, устроенной таким образом, чтобы невозможно было найти тело "жертвы". В перечисленных примерах мошенничают чаще всего сами застрахованные, но в случае с медицинскими расходами за рубежом возможностью для наживы не пренебрегают иностранные доктора. При обращении за медицинской помощью врач оказывает пострадавшему клиенту помощь, а в счет, который будет выставлен страховой компании, включают "дополнительные услуги" - в результате стоимость лечения может вырасти в десятки раз. Сами клиенты часто даже не понимают, как с их помощью обманули компанию, хотя случаи соучастия застрахованных в подобных махинациях также известны. По словам начальника управления урегулирования убытков СО "Россия" Андрея Майского, отдыхающим предлагают за $20-30 купить документы, которые позволят затем получить от страховщика компенсацию в размере $200-400. Наиболее часто российские страховщики страдают от докторов, оказывающих услуги в курортных зонах Турции, Кипра и Египта. Конкурсный отбор. Страховщики пытаются защититься от мошенников всеми возможными способами и начинают заботиться о своей безопасности еще при заключении договора. На этом этапе важно отсеять все заявления, которые потенциально грозят сфабрикованными претензиями. Главные принципы здесь - это наличие у будущего клиента "страхового интереса" (лицо, заключающее договор, должно действительно нести финансовые потери при наступлении предусмотренного договором события) и соответствие лимита ответственности реальной стоимости объекта страхования. Как правило, при страховании имущества на крупные суммы (дома, автомобиля, груза и т. д.) компании настаивают на его осмотре собственным экспертом, а при страховании жизни может потребоваться медицинское освидетельствование. Далее при заполнении заявления клиент соглашается с тем, что предоставление им заведомо ложных сведений дает компании право отказать ему в выплате. Прежде чем будет выписан полис, страховщик может проверить, не фигурирует ли заявитель в каких-либо "черных списках". Наконец, он может положиться на свою интуицию, которая развивается за годы отсеивания "плохих" рисков. В том случае, если компания твердо решила не связываться с данным клиентом, просто взять и отказать в заключении договора нельзя. Вместо этого ему могут предложить, например, нереально высокий тариф. Диверсификация риска. Страховые мошенники, как правило, стремятся приобрести полисы в нескольких компаниях - в этом их "почерк". Делается это по разным причинам. Во-первых, существует потенциальная возможность получить выплаты у нескольких страховщиков по одному и тому же случаю (законодательство позволяет, например, застраховать жизнь в нескольких компаниях одновременно). Во-вторых, одну и ту же претензию разные компании могут рассматривать по-разному: кто-то начнет "копаться", а кто-то не долго думая заплатит. В-третьих, при многократных обращениях за выплатой к одному и тому же страховщику последний неизбежно заподозрит неладное. Учитывая такой подход мошенников, работающие на одном рынке компании должны быть заинтересованы обмениваться между собой информацией, создавать общие базы данных. В реальности такое сотрудничество пока носит очень ограниченный характер: борясь за потребителя, страховщики, как правило, настроены принципиально против распространения информации о своих клиентах среди других участников рынка, поэтому оперативно отследить факт одновременного заключения договоров с несколькими компаниями обычно не удается. Когда отказать удобно. Другое дело, если подана подозрительная претензия - в этом случае обмен информацией происходит охотнее. В рамках Российского союза автостраховщиков (РСА) действует комитет по противодействию мошенничеству, главной задачей которого является обмен данными о поданных претензиях - для этого ведется общая база данных, известная под именем "Спектр". Сергей Золотухин, руководитель службы безопасности "АльфаСтрахования", отмечает: "Важнейшие задачи нашего объединения - регулярное и полное предоставление информации по наиболее интересным претензиям с признаками правонарушений, а также взаимодействие с ГИБДД". Когда страховщик имеет достаточные основания полагать, что случай подстроен или претензия фальсифицирована, то компания обычно прилагает все усилия, чтобы выплата не состоялась. Если удается найти улики, то клиента "припирают к стенке" собранными в ходе расследования фактами и предлагают забрать заявление, обещая в противном случае передать собранную информацию "куда надо". Все расследования такого рода компании обычно проводят собственными силами, лишь в самых сложных ситуациях привлекая органы внутренних дел. Если страховщику не повезло и достаточных доказательств преступления нет, возможно затягивание выплаты без четкой мотивации - если клиент подает на компанию в суд за невыполнение обязательств по договору, страховщик может попытаться в суде аргументировать причины, по которым выплата задержана. Если попытка не удастся, суд заставит платить. Привлечь страхового мошенника к ответственности в России достаточно сложно, но прецеденты есть. Как сообщили журналу "Финанс." в компании "РЕСО-Гарантия", сотрудник ГИБДД, фабриковавший документы о ДТП, был приговорен к шести годам строгого режима. К ответственности были привлечены также и несколько нечистоплотных страховых представителей. Игорь Игнатьев, вице-президент "Росгосстраха", приводит данные по своей компании: "За 2003 год по материалам служб безопасности "Росгосстраха" по всей России возбуждено около 40 уголовных дел, осуждены 36 человек. Еще примерно столько же материалов мы готовим к передаче в правоохранительные органы для возбуждения уголовных дел". Новые горизонты. Новые тенденции и технологии в страховом бизнесе открывают новые возможности не только для страховщиков, но и для мошенников. Введение обязательного страхования автогражданской ответственности уже вызвало всплеск различных злоупотреблений, и в ближайшее время число ДТП, инсценированных сговорившимися водителями с целью получения выплат по полисам, по-видимому, будет расти. Развитие электронной торговли и иных нетрадиционных способов реализации страховых услуг ослабляют контроль компаний над процессом заключения договора, поэтому страховое сообщество вскоре может столкнуться с новыми проблемами, решить которые будет непросто. Артем ПАЩУК
Вся пресса за 3 февраля 2004 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховое мошенничество
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
23 декабря 2024 г.
|
|
Business FM Новосибирск, 23 декабря 2024 г.
С 2025 года в Новосибирске ОСАГО могут начать проверять по камерам
|
22 декабря 2024 г.
|
|
РБК (RBC.ru), 22 декабря 2024 г.
Что такое страхование ответственности директоров D&O
|
|
Коммерсантъ-Воронеж, 22 декабря 2024 г.
Венгерский страховщик потребовал с тамбовского агрария 174 млн рублей
|
|
МК в Германии, 22 декабря 2024 г.
Германия — Грядет шок в кошельке: почему в 2025 году ваша медстраховка станет дороже
|
|
car.ru, 22 декабря 2024 г.
В России взлетят цены на ОСАГО
|
|
UzDaily.uz, 22 декабря 2024 г.
Потребителей освободят от уплаты госпошлины за иски к страховщикам
|
20 декабря 2024 г.
|
|
Финмаркет, 20 декабря 2024 г.
Автостраховщики начали заключать договоры ОСАГО на новых территориях РФ с конца декабря 2024 года
|
|
Казахстанский портал о страховании, 20 декабря 2024 г.
Lockton запустил работу новой глобальной команды параметрического страхования
|
|
Мурманский вестник, 20 декабря 2024 г.
Директор ТФОМС Мурманской области Сергей Маган рассказал об итогах 2024 года и изменениях в 2025 году
|
|
Агентство городских новостей Москва, 20 декабря 2024 г.
Сенаторы одобрили закон о штрафах за повторное вождение без полиса ОСАГО
|
|
vmeste-rf.tv, телеканал Совета Федерации, 20 декабря 2024 г.
СФ одобрил поправки в закон о господдержке сельскохозяйственного страхования
|
|
Уралинформбюро, Екатеринбург, 20 декабря 2024 г.
Стало известно, когда за отсутствие полиса ОСАГО начнут штрафовать по камерам
|
|
НТА Приволжье, Нижний Новгород, 20 декабря 2024 г.
Курултай Башкирии внес проект о страховании инспекторов рыбоохраны в ГД РФ
|
|
Рязанские новости, 20 декабря 2024 г.
Рязанцы стали больше страховать жизнь и здоровье
|
|
Молодежная газета, Уфа, 20 декабря 2024 г.
Башкирия внесла в Госдуму законопроект о страховании инспекторов рыбоохраны
|
|
Парламентская газета, 20 декабря 2024 г.
Защиту прав при заключении договоров страхования жизни усилят
|
|
Независимая уральская газета, 20 декабря 2024 г.
Госсобрание Башкирии внесло в Госдуму проект о страховании инспекторов рыбоохраны
|
 Остальные материалы за 20 декабря 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|